Imagine que contratar um seguro é como organizar uma festa em casa. O seguro é o plano para evitar grandes prejuízos, e a franquia, aquele "quebra-galho" que você paga se alguma coisa der errado. Mas, afinal, como as seguradoras chegam a esse número mágico que você precisa desembolsar? Calma, vou te explicar como se estivesse conversando com um amigo.
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O que é a franquia no seguro?
Primeiro, vamos entender: a franquia do seguro é a sua participação no custo do reparo ou substituição. Pense nisso como uma "cota de esforço". Se você bate o carro ou tem outro sinistro, é essa parcela que você paga, enquanto a seguradora cobre o restante.
Veja mais sobre como funciona franquia seguro automovel
Por exemplo: imagine que você está montando um quebra-cabeça. A seguradora faz 90% do trabalho, mas pede que você encaixe algumas peças (sua franquia). Esse modelo ajuda a evitar pequenos pedidos desnecessários, como aquele amassado minúsculo que você nem se importaria de resolver sozinho.
Como é calculado o valor da franquia?
Agora vem a parte interessante: as seguradoras calculam o valor da franquia com base em uma fórmula que mistura o tipo de seguro, o valor do bem, e o risco envolvido. Vamos destrinchar:
1. Tipo de bem segurado
Seja um carro, uma casa ou um equipamento, o tipo de bem influencia diretamente. Um carro esportivo, por exemplo, tende a ter uma franquia maior que um carro popular, já que o custo de reparo é mais alto.
2. Valor do bem
A regra básica aqui é simples: quanto mais caro o bem, maior a franquia. Afinal, os custos para consertar ou substituir também serão mais altos.
3. Perfil do usuário
Você sabia que sua idade, onde mora e até como usa o bem podem impactar? Jovens, por exemplo, são vistos como "mais aventureiros" (leia-se: mais propensos a sinistros).
4. Coberturas escolhidas
Quanto mais completa for a cobertura, maior pode ser a franquia. Por exemplo: coberturas que incluem roubos, incêndios e danos a terceiros aumentam o "pacote de proteção" e, consequentemente, a sua parcela no risco.
5. Fatores externos
Coisas como o índice de criminalidade da sua cidade e a frequência de acidentes em determinada área também pesam no cálculo. É como pedir um delivery em um dia de chuva – tudo fica um pouco mais caro.
Franquia reduzida, básica e majorada
As seguradoras oferecem diferentes tipos de franquias. E aqui entra a cereja do bolo: você pode escolher o tipo que melhor encaixa no seu bolso.
- Franquia básica: a mais comum, é o equilíbrio entre custo mensal do seguro e participação no sinistro.
- Franquia reduzida: você paga menos em caso de sinistro, mas o seguro fica mais caro.
- Franquia majorada: o oposto da reduzida; você economiza na mensalidade, mas paga mais se algo der errado.
Escolher é como decidir entre comprar produtos no supermercado: vai pelo custo-benefício ou pela conveniência?
Por que isso importa para donos de empresas?
Se você é dono de uma pequena empresa, escolher o seguro certo pode ser a diferença entre enfrentar uma despesa inesperada ou dormir tranquilo à noite. Pense na franquia como aquele fundo de emergência que ajuda em situações inesperadas.
Exemplo prático:
Imagine que você usa uma moto para entregas. Se ela sofrer um acidente, a franquia é o valor que você paga para colocá-la de volta em funcionamento. Por isso, entender como é calculado esse valor ajuda a evitar surpresas.
E se a franquia fosse um produto?
Aqui vai uma analogia interessante: pense na franquia como um bom smartwatch fitness. Ele monitora seus passos e te ajuda a evitar problemas maiores (como perder peso ou cuidar da saúde). Assim como o relógio, a franquia está lá para te proteger no dia a dia.
Inclusive, já que falamos disso, por que não conferir um smartwatch para organizar melhor sua rotina e estar sempre no controle? (Link aqui para um afiliado, se aplicável).
Conclusão: cuide do que é seu
Entender como as seguradoras calculam a franquia é essencial para fazer escolhas inteligentes e evitar surpresas. Ao saber como o valor é definido, você assume o controle. Afinal, ninguém gosta de ficar no escuro, certo?
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