Desvendando a Franquia: O Que É o Valor Residual da Franquia no Seguro Auto?

Quando o carro bate e a gente precisa acionar o seguro auto (com empresas como Tokio Marine, SulAmérica ou HDI Seguros ), a primeira coisa que vem à mente é o conserto. A seguradora cobre a maior parte, mas você precisa pagar uma quantia: a franquia.

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Mas, e o tal do Valor Residual da franquia? Isso não é um jargão comum, mas é a chave para entender como o dinheiro funciona no conserto do seu veículo. Vamos desvendar esse termo para que você não tenha surpresas na oficina!

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💡 O Que É Franquia e Qual o Seu Valor Residual?

Pra botar na ponta do lápis, a franquia é o valor fixo que você, o segurado, se compromete a pagar para o conserto em caso de sinistro parcial (uma batida, por exemplo). A seguradora cobre o que exceder esse valor.

O termo Valor Residual da franquia, embora não seja uma definição técnica oficial da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) , é a maneira mais fácil de entender a diferença entre o custo total do conserto e a parte que o seu seguro cobriu.

Exemplo Prático para Entender o esse valor:

Detalhe	Valor
Custo Total do Conserto	R$ 10.000,00
Valor da Franquia	R$ 3.000,00
Valor Pago pela Seguradora	R$ 7.000,00 (R$ 10.000 - R$ 3.000)

Nesse caso, o Valor Residual (ou o restante da responsabilidade financeira que sobra para você pagar no conserto, após a seguradora pagar sua parte) é a sua franquia: R$ 3.000,00.

Vê se não esquece, viu? A seguradora sempre paga o que excede o valor da sua franquia. Se o conserto custar R$ 2.500,00 (menos que a franquia), a seguradora não paga nada, e você paga o custo total.

🚨 O Risco do Valor Residual Ser Zero

Essa é a grande sacada. Se o custo do conserto for muito alto, a ponto de ser próximo ou até ultrapassar 75% do valor total do carro (o Valor Residual dele), a seguradora pode optar pela Perda Total (PT).

Perda Total: Se o estrago for grande demais, a seguradora paga 100% da indenização (geralmente o valor da Tabela FIPE) e você não paga a franquia. O Valor Residual da sua responsabilidade cai para zero.

E outra coisa que é importante demais: Antes de mandar para a oficina, verifique se o custo do reparo não está próximo do limite da PT. Se estiver, talvez compense acionar o seguro, mesmo pagando o Valor Residual da franquia.

💸 Por Que esse valor Varia?

O Valor (Residual) a sua franquia não é o mesmo para todos. Ele muda de acordo com o tipo de franquia que você escolheu na hora de contratar o seguro :

Franquia Normal (Básica): Valor padrão. É o meio-termo entre o preço do seguro e o valor que você paga no conserto.
Franquia Reduzida: Você paga um prêmio (o seguro anual) mais caro, mas o Valor Residual (a sua franquia) será menor se precisar usar.
Franquia Majorada (Aumentada): Você paga um prêmio mais barato, mas o Valor Residual (a sua franquia) será maior no sinistro.

É o famoso "escolha o que pesa menos no seu bolso": pagar mais todo mês ou pagar mais na hora da batida.

🧐 Onde o Valor Residual Não Entra?

Para que o Valor Residual não se torne uma dor de cabeça, lembre-se das situações onde ele simplesmente não existe:

Roubo ou Furto Total: A seguradora paga o valor total do carro (100% da FIPE ou o valor contratado) e você não paga nada.
Perda Total (PT): Se o dano for grande e o conserto não for viável, a seguradora paga a indenização integral, e você não paga nada.
Danos a Terceiros: A franquia não se aplica para cobrir o carro da outra pessoa (o famoso seguro de Responsabilidade Civil Facultativa – RCF).

O Valor Residual da franquia é a sua participação obrigatória no conserto. Por isso, escolha bem o tipo de franquia na contratação!